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投标企业必看:银行为什么愿意给申请人开具保函?

作者:aysz01 发布:06月06日 阅读:4次

本文从商业银行的审核角度出发,结合小编自身理解,从更严谨的角度去剖析银行保函的作用和意义。通过此文,亦可解答保函实际操作过程中的种种问题,比如:银行为什么愿意给申请人开具保函?为什么履约保函,预付款保函的操作时间会那么长?银行保函到底要审查那几个方面的材料?等等。本文仅供参考。

定义

银行保函是指银行应申请人申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务,由银行履行担保责任。

性质

保函是一种融信行为,银行将自己良好信用出借给客户,帮助客户完成商务交易。(向客户索偿手续费或让客户缴存保证金)

银行保函业务是银行非常重要的表外融资业务,不占用银行的信贷资金,对资本占用较少,属于典型的中间业务收入。

保函种类

工程项下:投标保函、履约保函、预付款保函、工资付款保函

贸易项下:关税保付保函、付款保函、保释金保函、租赁保函、质量保函

当事人

申请人、受益人、担保银行、反担保人、通知行、保兑行

申请人与受益人之间基于交易合同而产生债权、债务关系或其他权力义务关系。交易合同是之间权力和义务的依据,也是保函产生和存在的前提。

如果交易合同内容存在瑕疵,会给银行的担保义务带来风险,因而银行在接受担保申请时,应严格审查申请人与受益人之间签订的交易合同。

银行在接到保函申请人担保申请后,要对申请人的资信、债务及担保内容进行认真的评估审查,以最大限度降低自身风险,尤其是重点关注申请人履行同类合同的能力。同时要关注受益人所在地(国)信用环境如何,是否有恶意索赔的情形。

银行与申请人签订的合同中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金交存、手续费收取、银行开立保函条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同变更、解除等内容予以详细约定。

见索即付保函

见索即付保函是指由银行出具的表示在受益人交来符合保函条款规定的索赔书时,承担无条件的付款责任的书面承诺。

见索即付保函对应的是从属性保函,从属性保函在受益人提出索赔后,银行必须实地调查,确认申请人确实违约。

银行开立保函时会注意的问题(重要!申请人注意!)

1、保函赔付条件具体化,应有具体的担保金额、受益人、申请人、保函的有效期限等具体内容。开立保函的银行应当要求受益人将保函的索赔条款非常清晰化、索赔条件明确,甚至提供明确的索赔函格式,方便银行操作。

2、银行应要求申请人提供相应反担保或提供一定保证金,银行在反担保金额或保证金额额度内出具保函。保函虽然属于或有负债,但是一旦被索赔,银行会有较大损失,所以必须要求企业提供足额的反担保和抵押。

3、银行向境外受益人出具保函属于对外担保,必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律、法规规定。

4、银行开立保函,应对保函对应的基础合同的真实性进行认真审核,以防客户诈骗。有些项目的业主方故意设置极高的商务条件,诱使投标人参与投标,然后向开立保函的银行索赔。

5、保函的保证金比例可以高度灵活,保函紧紧连接真实贸易投标担保公司,尤其在工程下的保函,风险可控。

投标保函

招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标,或中标后拒签合同而给自身造成损失,通常要求投标人缴纳投标保证金以制约对方行为,投标保函是现金保证金的一种良好替代形式。

投标保函是指银行应投标人的请求,向招标方做出的保证承诺,保证在投标人报价的有效期限内,如投标方中标后,撤销投标书、擅自修改报价或者在规定时间内不签订招投标项下的合同,银行将根据招标方案索赔,按照约定承担责任的书面保证。

保函金额

一般由招标方确定,金额为招标总合同价的5%~10%(具体比例根据不同的招标文件而定)。注意:有时投标方出于防止过早暴露自己标底的考虑,会要求银行为其开出略高于招标文件规定金额的保函,这也是合理的。

国家电网保证金金额比例

保函期限

有效期限一般是从投标截止日起到确定中标人止。

未中标的投标供应商可向采购人索回投标保函,以便向银行办理注销或使押金解冻;中标的供应商在签订合同时,向采购人提交履约保函,采购人即可退回投标保函。

对投标人益处:

减少因缴纳现金保证金引起的资金无偿占用,获得一定资金收益。对承包商而言,虽然办理保函增加成本费用,但是银行为自己担保,提升了企业的资信程度,有利于提高中标率。

对招标人而言:

由于有银行的控制,更好地维护自身利益,避免了投标人不负责任地随意投标。避免办理收取、退回保证金的烦琐程序,提高了招标人的工作效率

履约保函

为了保证交易双方商务合同的切实履行,银行应申请人请求,向其交易对手出具的,承诺如申请人不履行商务合同约定的义务,银行将根据其交易对手的书面索赔要求,赔偿保函规定金额款项的书面保证。

保函期限

工程承包项下的履约保函最为常见,工程承包项下履约保函的失效一般是工程完工,监理工程师签发《验工通知书》后,保函失效。在这种情况下,业主一般都要求承包人另外提供一份工程质量维修保函,保证已验收工程在规定期限内不会出现质量问题。

对承包方或卖方益处:

减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压,降低企业的资金压力,可以从容安排资金使用。银行提供保证,提高了债务人的资信,有利于承揽商务合同。

对业主或买方:

合理制约承包人、买方行为,确保其按照合同约定,按时履约,确保业主方的商业利益,避免收取、退回保证金程序的烦琐,减少承包人、买方财务人员工作量。

预收(付)款退款保函

是指银行应预收款人(施工方)请求,向预付款人(业主方)出具的,承诺如预收款人(施工方)没有履行合同或未能全部按照合同约定使用预付款,银行将根据预付款人(业主方)的退款要求,负责返还保函规定金额预付款的书面保证。

对业主方或买方而言:

保证业主可以在承包方或供货方拿到预付款后不履行合同义务时,将预付款顺利收回,资金不受损失,保证交易公平。由于银行必须严格约束,可以有效加强对承包方或供货方按规定履行合同的制约投标担保公司,按照合同约定使用预付款资金。

对承包方或供货方益处:

保证预付款资金及时到位,受益人获得资金后,可以顺利开工或进行供货的准备工作。有利于加快工程建设或备货等环节的资金周转,承包商或供货方拿到业主方或买家的预付款后,缓解自身的资金紧张问题。

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原文地址:https://www.waershi.cn/archives/35226.html